Beste Private Krankenversicherung Test 2019 Stiftung Warentest

Wer die “Beste Private Krankenversicherung” sucht, kommt um die Testergebnisse nicht herum. Etwa 50 Gesellschaften bieten zusammen tausende Tarife und Tarifvarianten an. Der Unterschied zwischen der günstigsten und der teuersten PKV kann bis zu einigen hundert Euro pro Monat betragen.

Der Private Krankenversicherung Test 2019 verschafft einen Überblick. Eine sinnvolle Orientierung bietet der PKV Testsieger-Vergleich der Stiftung Warentest. Fordern Sie hier Ihr persönliches Vergleichsangebot kostenlos an:


Private Krankenversicherung Test 2019

Wichtig für den PKV Test sind neben Preis und Leistung die Vertragsbedingungen der Tarife. Die Experten beurteilen die wirtschaftliche Ertragskraft der Gesellschaften. Die Bewertung der Rating-Agenturen erlaubt Hinweise auf eine mögliche Beitragsentwicklung in der Zukunft.

Private Krankenversicherung Vergleich der Stiftung Warentest

Selbständige und Freiberufler sind von der Sozialversicherungspflicht befreit. Für Sie gibt es spezielle Tarife in der privaten KV. Laut Stiftung Warentest sind folgende Krankenversicherungen die besten für Selbständige und Freiberufler.

Die besten privaten Krankenvollversicherungen für Selbständige im Vergleich der Finanztest

Platz
Versicherer
Tarife für Selbständige
Testergebnis
1.
Provinzial Hannover
VKSu, KHPNu, KHUnu, KTG-S4
1,5 sehr gut
2.
BBKK
GC900S, VitalPlus, Zahn2, TAF29
1,7 gut
3.
HanseMerkur
KVT1, PSC, T29
2,1 gut
4.
UKV Union KV
GC900S, VitalPlus, Zahn2, KT29
2,1 gut
5.
BBKK
GC900S, VitalPlus, Zahn2, TAG29
2,2 gut
6.
Inter
OME 600 U, TFN28
2,3 gut
7.
AXA
Vital 900 U, Komfort Zahn-U, KTG-28U
2,4 gut
8.
Deutscher Ring
Esprit X PIT, pro 029v
2,4 gut
19.
Inter
OMP 600 U, TFN28
2,4 gut
Tipp: Weshalb eine private Krankentagegeldversicherung für Selbständige empfehlenswert ist und wieviel Kosten durch den Preisvergleich gespart werden: Mehr Informationen und Vergleich zu Private Krankenversicherung für Selbständige

Diese Privaten Krankenversicherungen für Angestellte haben im Test am besten abgeschnitten

Auch die Private Krankenversicherung für Angestellte / Arbeitnehmer wurde von der Stiftung Warentest einem gesonderten Test unterzogen. Hier ist es wichtig, dass die Leistungen in der PKV umfangreicher sind als in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV).

Platz
Versicherer
Tarife für Angestellte
Testergebnis
2.
Provinzial Hannover
VKA+u, KHPNu, KHUnu, KTG-A6
1,5 sehr gut
3.
Nürnberger
TOP6, S2, ZZ20, TA6
1,8 gut
4.
Gothaer
MediVita500, MediMPlus, Clinic2, VitaZ70, TG6
2,1 gut
5.
Debeka
Tarif N, NG, KT43
2,2 gut
6.
Inter
OME 600 U, TAN 6 U
2,2 gut
7.
PAX-Familienfürsorge
Premium2, T43
2,2 gut
8.
Inter
Tarif OMP 600 U, TAN 6 U
2,3 gut
9.
Signal Iduna
EXKLUSIV1, ESP-VA43
2,3 gut
10.
AXA
Vital300-U, Komfort Zahn-U
2,4 gut
Tipp: Privat oder gesetzlich versichert? Vorteile und Nachteile der PKV und GKV für Angestellte (mit Ehegatten Kinder) Mehr Informationen und Testergebnisse zu Private Krankenversicherung für Angestellte

Die besten Beihilfeergänzungstarife für Beamte im Vergleich

Beamte, Beamtenanwärter und Referendare haben Anspruch auf Beihilfe zu ihren Krankheitskosten. Der Dienstherr übernimmt je nach Bundesland und Familiensituation zwischen 50 und 80 Prozent der Kosten. Deshalb wird die PKV für Beamte auch Restkostenversicherung / Beihilfetarife oder Beihilfeergänzungstarife genannt.

Platz
Versicherer
Tarife für Beamte
Testergebnis
1.
Concordia
BV20, BV30
0,5 sehr gut
3.
Debeka
N20K, B30, WL20K, WL30
1,8 gut
4.
PAX-Familienfürsorge
B501
2,1 gut
5.
Alte Oldenburger
A30, AA20, K330, 530 KK32, 52, Z30, ZZ20
2,3 gut
6.
Deutscher Ring
BK20X, BK30, PIT50, BS20X, BS30
2,3 gut
7.
LVM
AB20E, AB30, SV2/20E, SB2/30, ZB20E, ZB30
2,3 gut
8.
HanseMerkur
A20Z, A/30, P2EB/30, P2EZ, P3B/30, P3Z, ZA/50
2,5 gut
9.
R+V
BB20E, BB30, W220E, W230
2,5 gut
10.
uniVersa
uni-A20 R, uni-A30, uni-ST2/20R, 2/30, uni-ZA50
2,5 gut
Tipp: Warum für Beamte die Private Krankenversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse die beste Wahl ist und wie sich die Kosten durch Verzicht auf Selbstbehalt / Selbstbeteiligung minimieren erfahren Sie hier: Weitere Informationen und Vergleich Private Krankenversicherung für Beamte

Video: Ratgeber Private Krankenversicherung Finanztest

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Tipp: Individuell PKV Tarife berechnen Private Krankenversicherung Rechner

Wissenswertes zur privaten Krankenversicherung

Private Krankenversicherung ab wann möglich und sinnvoll?

Beamte, Selbstständige und Studenten können unabhängig von ihrem Gehalt eine Private Krankenversicherung abschließen. Angestellte müssen ein Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze nachweisen. Für Beamte mit Beihilfe ist die PKV die günstigste und beste Krankenversicherung. Bei Angestellten und Selbstständigen je nach Familienstand und persönlichem Einkommen, Alter und Gesundheitszustand

Welche Private Krankenversicherung ist die Beste?

Welches die beste Private Krankenversicherung ist, kann nicht pauschal beantwortet werden. Um die vielen hundert Tarife miteinander vergleichen zu können, muss man sich erst auf bestimmte Leistungen im Tarif und die Höhe der Selbstbeteiligung festlegen. Unter anderem die Stiftung Warentest / Finanztest hat viele Tarife in verschiedenen Leistungsstufen miteinander verglichen.

Welche Private Krankenversicherungen gibt es?

In Deutschland gibt es über 50 Anbieter für die Private Krankenversicherung mit jeweils vielen Tarifen in unterschiedlichen Leistungskategorien. Jeder PKV Anbieter hat spezielle Tarife auf die Bedürfnisse der jeweiligen Berufsgruppen zugeschnitten. Neben der Restkostenversicherung für beamte und Beamtenanwärter finden auch Selbstständige und Familien mit Kinder geeignete Tarife

Warum muss ich eine Krankenversicherung abschließen

In Deutschland herrscht die Krankenversicherungspflicht. Jeder Bürger muss eine Krankenversicherung (privat oder gesetzlich) abschließen. Je nach Berufsstand und / oder Einkommen ist die Wahl zwischen PKV oder GKV möglich. Versicherungspflichtige Angestellte mit einem Gehalt unterhalb der JAEG dürfen sich nur in der gesetzlichen Krankenkasse versichern. Beamte, Selbstständige und Angstellte mit einem Gehalt oderhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze dürfen wählen

Welche Vorteile hat ein persönlicher Testsieger vergleich der PKV?

Auf die Testergebnisse der Stiftung Warentest / Finanztest alleine sollten Sie sich nicht verlassen. Da dort der Vergleich standardisiert ist, können für Sie abweichende Ergebnisse resultieren. Ein individueller Vergleich bezieht Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ihre Situation ein und ergibt ein genaueres Ergebnis. Einen persönlichen PKV Testsieger Vergleich können Sie hier kostenlos und unverbindlich anfordern

Vergleich der privaten Krankenversicherung Tarife

Im folgenden sind weitere Ergebnisse aus dem PKV vergleich diverser Rating-Agenturen aufgelistet. Um individualisierte Ergebnisse zu erhalten, können Sie hier Ihren persönlichen Vergleich zur privaten Krankenversicherung kostenlos und unverbindlich anfordern.

PKV Testsieger bei Franke Bornberg

Die Zeitschrift Handelsblatt hat in Zusammenarbeit mit der Ratingagentur Franke & Bornberg einen Versicherungsvergleich in 2016 durchgeführt. Die Testsieger der PKV in den drei Kategorien “Grundschutz”, “Standardschutz”, “Topschutz” und “Beihilfeberechtigte” verteilen sich wie folgt:

Die besten PKV Tarife im Grundschutz:

  1. Debeka “NW” (91 Punkte, “sehr gut”)
  2. Barmenia “einsA prima” (91 Punkte, “sehr gut”)
  3. AXA “El Bonus, Komfort Zahn-U KUR-U/100” (90 Punkte, “sehr gut”)
  4. Allianz “AktiMed 90P” (AM90PU) (85 Punkte, “sehr gut”)

Die besten Tarife im Standardschutz:

  1. Barmenia “einsAprima+” (91 Punkte, “sehr gut”)
  2. Allianz “AktiMed 90P” (AM90PU) (91 Punkte, “sehr gut”)
  3. Debeka “N” (88 Punkte, “sehr gut”)
  4. Nürnberger “TOP3, S2, ZS20” (88 Punkte, “sehr gut”)
  5. Süddeutsche Krankenversicherung (SDK) “A75, ZS75, S101 (88 Punkte, “sehr gut”)

Die besten Tarife im Topschutz:

  1. AXA “Vital 300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50” (88 Punkte, “sehr gut”)
  2. Hallesche “NK Bonus” (88 Punkte, “sehr gut”)

Die besten PKV Beamtentarife für Beihilfeberechtigte:

  1. Debeka “B30, B20K, WL30, WL 20K, BC (87 Punkte, “sehr gut”)
  2. HanseMerkur “A30, A20Z, P3B30, P3Z, P2EB30, P2EZ, ZA 50, BET (87 Punkte, “sehr gut”)
  3. Nürnberger “BK30, BK21, BS230, BS221, BE (87 Punkte, “sehr gut”)
Tipp: Die Testergebnisse werden anhand standardisierter Annahmen erstellt. Bereits geringfügige Abweichungen im Alter, Gesundheitszustand, Leistungsumfang kann zu deutlich höheren oder niedrigeren Kosten führen. Ein individueller Vergleich ist sinnvoll und wird empfohlen.

Jetzt persönlichen Vergleich anfordern

PKV Rating von DFSI

Der DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut), ist eine Ratingagentur aus Köln, die Produktratings, Leistungsvergleiche und Qualitätsratings für Versicherungs- und Finanzdienstleistungen erstellt.

Die Privaten Krankenkassen wurden 2016 vom DFSI untersucht. Punkte wurden in den Kategorien Substanzkraft, Produktqualität und Service vergeben. Die Finanzkraft der Unternehmen lässt Rückschlüsse auf die Beitragsentwicklung der Krankenversicherungstarife zu. Testsieger im Rating ist hier die Allianz Krankenversicherung, gefolgt von der Debeka.

  1. Allianz (90,49)
  2. Debeka ((81,32)
  3. ARAG (81,24)
  4. HanseMerkur (79,90)
  5. AXA (79,46)
  6. DKV (79,29)
  7. R+V (78,67)
  8. Inter (78,24)
  9. Hallesche (76,60)
  10. Barmenia (76,17)

PKV Empfehlung der Assekurata

Nach Meinung der Assekurata ist der Testsieger des Jahres 2012 die Debeka Krankenversicherung. Mitte März konnte sie mit einem Folgerating von A++ oder „Hervorragend“ überzeugen.

Mit dem Teilergebnis „Exzellent“ in den Kategorien Erfolg, Beitragsstabilität, Kundenorientierung und Wachstum und Attraktivität und einem „sehr gut“ bei der Sicherheit reichte es insgesamt zum Top-Ergebnis A++.

Diese Bestnote erhält auch die Alte Oldenburger Krankenversicherung. Diese wurde Anfang des Jahres mit dem Top-Rating A++ bewertet.

Note “sehr gut” für Nürnberger und Hallesche Krankenversicherung

Vergleichbare Leistungen zu günstigen Preisen zeigten nach Meinung der Assekurata nur die PKV der Nürnberger und der Hallesche. Beide Privatversicherer wurden mit dem zweitbesten Resultat A+ oder „sehr gut“ ausgezeichnet.

Die Bewertung der Assekurata zielt auf die wirtschaftliche Situation und die finanzielle Ertragskraft der Gesellschaft ab. Einzelne KV Tarife und Tarifvarianten werden nicht beurteilt.

Wer kann sich privat krankenversichern?
Selbständige, Freiberufler, Beamte und Studenten können ohne Voraussetzungen in die Private Krankenversicherung. Angestellte müssen ein Bruttoeinkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze ( 60.750 € / Jahr bzw. 5.62,50 € / Monat ) nachweisen. Andernfalls sind sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert.
Wieviel kostet eine Private Krankenversicherung?
Die Kosten für die Private Krankenversicherung ergeben sich nach gewünschtem Leistungsumfang, Alter und Gesundheitszustand.

Beamte zahlen für eine Restkostenversicherung im Beihilfetarif im Durchschnitt 150 Euro im Monat.

Angestellte und Selbständige können je nach Selbstbeteiligung mit Kosten ab 200 Euro rechnen.

Was bedeutet der Basistarif in der PKV?
Der PKV Basistarif ist für Versicherte gedacht, denen ein Tarifwechsel innerhalb der privaten KV nichts bringt und auch nicht in die gesetzliche Krankenkasse wechseln dürfen.

Im Basistarif zahlt der Versicherte den Mindestbetrag und erhält Leistungen auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung

Für wen lohnt sich die Private Krankenvollversicherung?
Die Private Krankenversicherung bietet im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse deutlich mehr Leistungen.

Angestellte mit hohem Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze profitieren bei gutem Gesundheitszustand von niedrigen Beiträgen.

Beamte und Beamtenanwärter zahlen in der PKV ( Restkostenversicherung / Beihilfetarif ) nur höchstens die Hälfte der Krankheitskosten und profitieren von umfangreichen Leistungen.

Selbständige sollten sich nur bei hohem Einkommen und in jungen Jahren privat krankenversichern.

Weitere Informationen im Private Krankenversicherung Ratgeber

Beste Private Krankenversicherung 2019

Ein weiterer Ansatz zur Bewertung privater Krankenversicherer sind Kundenmeinungen. Je mehr Erfahrungsberichte ausgewertet werden, desto zuverlässiger sind die Resultate.

Wie schnell und unkompliziert übernimmt der Versicherer die Kosten? Wie kompetent wird der Schaden reguliert? Kann im Notfall Kulanz erwartet werden? Diesen Ansatz verfolgen die Finanzzeitschrift Focus Money in Zusammenarbeit mit der Ratingagentur ServiceValue.

Focus Money PKV Test: Kundenmeinungen und Erfahrungsberichte

Im Zeitraum Dezember 2017 bis Januar 2018 wurden Kunden nach ihrer Zufriedenheit mit dem Versicherer befragt. 493 Versicherungsunternehmen wurden im Hinblick auf ihre Schadensregulierung und Transparenz bewertet. Folgende Gesellschaften sind laut Kundenmeinungen die fairsten:

Versicherer
Kundenmeinung
Allianz
sehr gut
AXA
sehr gut
Debeka
sehr gut

map-Report mit neuer PKV Rangliste

Nach dem Testsieg in 2017 für die Provinzial gewinnt in 2018 die Debeka Krankenversicherung das Ranking im “map-Report”. Die beste Bewertung von “mmm” für sehr gute Leistungen haben neun aus insgesamt 30 privaten KV Anbietern erreicht.

Besonderes Augenmerk im m-Rating lag auf Tarifen für Ältere und deren Beitragsentwicklung bzw. Beitragsstabilität. Zu jeweils 30 Prozent wurden die Bilanzen und der Service der Anbieter bewertet. Zu 40 Prozent wurden die Vertragsbedingungen in den Tarifen der Versicherer beurteilt.

Versicherer
Punkte
Rating
Debeka
83,40
mmm
Provinzial
78,96
mmm
Signal Iduna
75,50
mmm
SDK
73,20
mmm
Alte Oldenburger
71,55
mmm
R+V
71,51
mmm

Die besten privaten Krankenkassen im Test von Morgen Morgen

Anhand eines 60 Punkte umfassenden Fragenkataloges hat Morgen & Morgen die Leistungen, die Beitragsentwicklung und die Finanzkraft der PKV Anbieter bewertet.

Die bestmögliche Bewertung von fünf Sternen, gleichbedeutend mit der Auszeichnung “hervorragend”, entfiel auf sieben private Krankenversicherer.

Die sonst starke Provinzial konnte in diesem PKV Test ebenso wenig überzeugen wie die Mecklenburgische und die DEVK. Neu im M&M Rating war die Ottonova Krankenversicherung mit einem guten Ergebnis von vier Sternen.

Das sind die PKV Testsieger im Vergleich von Morgen & Morgen:

Versicherer
Tarif
Testurteil
Barmenia
EXP1+
*****
Inter
QMP 300 U
*****
Allianz
AktiMed Best 90, Kurkostenversicherung, AktiMed WechselOption
*****
Hallesche
NK Bonus, JOKER flex
*****
SDK
AM1x, S1, Z9
*****
AXA
Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U, KUR-U/50, VIA
*****
R+V
AGIL premium 0 U
*****

PKV im Vergleich zur GKV

KV Vergleich

Vergleich private gesetzliche Krankenversicherung

Im Vergleich zu den gesetzlichen Krankenkassen bieten die privaten Krankenvollversicherungen deutlich mehr Leistungen.

Der Beitrag gesetzlich Versicherter ist an ihr Bruttoeinkommen gekoppelt. Je höher das Einkommen, desto mehr Beiträge müssen bezahlt werden. Die Leistungen bleiben trotzdem die gleichen.

In der PKV ergeben sich die Kosten aus den gewünschten Leistungen. Je umfangreicher die Leistungen, desto höher der Preis. Wer sich früh für die private Absicherung entscheidet und gesund ist, profitiert von günstigen Beiträgen.

Ein Preisvergleich der Finanztest hat unter den hunderten Tarifen deutliche Beitragsunterschiede festgestellt. Kosten in Höhe von einigen hundert Euro monatlich lassen sich sparen. Deshalb ist ein Tarifvergleich der besten Krankenversicherungen im Test wichtig.

Tarifvergleich der Anbieter empfehlenswert

Die GKV bietet lediglich die gesetzlich festgelegten Leistungen und unterscheiden sich lediglich im Service. Die Privaten Krankenversicherungen bieten viele Tarifmöglichkeiten mit verschieden umfangreichen Versicherungsleistungen. So kann aus hunderten Tarifen zahlreicher Anbieter gewählt werden.

Um die möglichst beste private Krankenversicherung zu finden, empfiehlt sich der Versicherungsvergleich. Laut Stiftung Warentest lassen sich so hunderte Euro pro Jahr bei gleichen Leistungen sparen.

Tipp: Individuell PKV Tarife berechnen und vergleichen Jetzt zum Kalkulator